首款数字银行卡“银联无界卡”发布

　　近年来，随着移动支付的兴起，普遍的支付习惯发生了巨大的变化，实体卡和账户逐渐走向前端，对银行的转型提出了挑战。

　　日前，中国银联联合多家商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布首款数字银行卡“银联无界卡”。

　　对于业内人士来说，这个图形卡组织和银行业支持不断升级到非卡变革的探索。 中国人民银行支付结算司一级巡视员271爽文表示，数字银行卡实现了发卡模式、管理模式、安全应用的全过程数字化，是银行卡顺应无卡趋势走向数字化新阶段的重要一步。

　　银行卡迈向数字化新阶段

　　此次银联发布的数字银行卡包括借记卡和信用卡两种卡。 与以往的银行卡相比，数码银行卡主要突破了物理媒体和空间时间的限制，在发卡模式和发卡系统上有所创新。 通过在线卡、发卡系统，部分银行可以即时存取，实现现金转账、手机闪光支付、条形码支付等服务。

　　作为卡组织，银联着重于应用安全制定“标准”。 相比之下，传统的银行卡发行系统重视卡媒体的风险和安全，数字银行卡重视数字信息的安全传输。

　　据相关产品负责人介绍，在安全方面，公司的数字标识、通道加密、实时风控等技术保护持卡人密钥信息，除了使用令牌2.0数字支付系统外，还可以进入多个消费场景，支持持持卡人可以将数字银行卡与公共交通、移动钱包等场景绑定在一起。

　　樊爽文说，随着银行无卡化的加速，有必要重新定义银行卡的概念。 数码银行卡的形式和流程的变化可以让银行业接受客户、引流，为金融科技创新应用提供新的支持，创造银行卡产业合作的新模式，同时更好地满足消费者的支付需求。

　　此次银联无界卡在国内外同时发行，17家全国性商业银行、部分地区银行和网络银行将参加首次试验。 中国银联常务副总裁蔡剑波认为，数码银行卡将有助于以云闪支付APP为核心的符合银行业统一标准的各种移动支付产品的协同发展和在重要便民场景中的广泛应用。

　　面签环节仍存挑战

　　随着移动支付的快速发展和非卡消费的趋势，银行和银行近年来试图探索从卡到账的转变。

　　其中，“卡其”支付的核心是银行卡号，“帐簿”支付的核心是实名认证。 业界共识，一个人可能有多张银行卡，但是那个“账簿”支付的账户只要一个就可以了。

　　老信用卡研究员董岭认为银行经营顾客的关键不是“卡”而是“人”。 一个人可能持有多张银行卡，如果银行没有把握“账户”，就不能知道其消费习惯，也不能进行运营和增值服务。 银行卡从“卡基”向“账基”转变是必然的途径。 很多银行的两种用户、三种用户以前没有产品形态，通过数码银行卡形式、权益的叠加，能够准确地招揽更多的客户。

　　但是，从“卡其”到“账簿”关系到产品设置修订、营销战略、用户体验、风险模型全过程的改善，也有业界人士认为仅靠流量的入口是不够的。 从长远来看，还是要竞争各家精致的运营能力。

　　据某机构相关人员介绍，各银行需要切换“卡其”和“账簿”，关联需要配合内部框架的调整，有些银行目前还没有相应的能力。

　　目前，数字银行卡的应用是在线的，远程面标会来吗？据了解，银行首次开设新账户，面标链接仍然必不可少；如果想拿现金，还需要在银行面标。

　　关于这种数字银行卡能否在更多的银行推广，董先生认为，监管机构可以逐步发布类似于银行卡在线应用的测试。例如，在相关银行卡的应用中，引入成熟的ocr人脸识别电子签名技术，在用户申请网上相关银行卡时通过远程签名完成客户，然后以虚拟卡和物理卡的形式用于移动支付和离线商业卡交易。

责编：金子