建设银行:将原来的“积极型”调整为“谨慎型”

　　最近，建设银行在“官宣”中称，将从10月16日起对个人客户风险评估业务进行调整，优化后的版本在措辞上更加谨慎，将原来的“收益型”调整为“谨慎型”，将原来的“积极型”调整为“积极型”。以前已经有工商银行，交通银行等进行相关调整。

　　国家开发银行10月16日开始调整客户风险评估。

　　另一个国有银行也开始准备应对极端行情的提前预警机制。十月十六日起，中国建设银行个人客户在该行购买投资理财产品时，将使用新版的“中国建设银行个人客户风险评估问卷”。

　　据悉，建设银行这次推出的新一版客户风险评估问卷主要包括客户年龄、家庭总资产净值、对股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资产品的经验、客户投资态度、投资机会等主要内容。

　　与旧版相比，新版还调整了一些适用于基金和资管产品的风评问卷，取消了“基金及资管业务风险评估问卷”(个人版)，相应的基金、龙智投、专户理财等产品也适用于此问卷。

　　调整风评结果的命名方式。根据有关规定，《调查问卷》的原“收益型”调整为“谨慎型”，原“积极型”调整为“激进型”，其它评估项目名称不变。对于风评时间间隔的调整，在《同一客户每7天最多可以有2个风险评估》的基础上，增加了《同一客户每天最多可以有1个风险评估》的制度规定。

　　谈到新旧版建设银行客户风险评估问卷的对比，苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金分析认为，新《客户风险评估问卷》在风评项目名称等方面的表述更为精确，能更准确地传达产品特征，揭示产品风险。问卷中提出的问题更加简洁，目标更加明确，期望能更准确地识别客户投资偏好和风险。

　　加强对顾客自我风险承受力的认知。

　　由于受到前期“黑天鹅”事件的警示影响，今年的投资市场依然不平静，多家商业银行已经进行了相关调整。

　　八月二十八日，工行亦发表公告称，将调整代销公营基金、证券业集合资产管理计划、证券业专项资产管理计划及基金专户、保险产品之风险等级。工行表示，调整后的客户风险承受能力等级与产品风险等级可能存在不匹配之处，持有相关产品的客户可根据自己的实际情况决定是否进行相应调整。

　　早在今年5月12日，交通银行就宣布了个人产品风险等级名称、等级表述、个人风险承受能力等级表述的统一调整。

　　顾客主观测评问卷的优化，对于深化顾客对自我风险承受能力的认知也有重要作用。金乐函数分析师廖鹤凯表示，对于个人投资者而言，此举能让他们更清楚地了解自己的风险偏好水平，更有助于判断哪些产品适合自己的风险偏好。今后将有更多的金融机构根据市场变化进行评估。

　　Taukin强调，新的风险评估问卷可以让个人投资者在购买银行理财等产品时，通过更多的理性问题，自我识别自己的投资偏好和风险，同时也可以为不同投资者推荐更合适的产品，从而最终控制投资风险。

　　应该建立完善的风控，隔离措施。

　　在那些已经宣布调整的银行中，大多数都将调整的目光投向了基金，金融衍生金融产品和证券公司合作的创新产品。某国有大行相关人士表示，在现阶段，对银行而言，需要更合理地评估金融创新产品的风险等级，适当告知投资者风险匹配情况，避免因复杂的交易结构而误导投资者判断，避免纠纷。

　　从当前市场风险和流动性因素来看，其他类似的金融创新产品也有同样的隐患吗？Taukin认为，一方面，银行金融创新产品风险来自底层资产价格波动的不确定性，特别是在新冠脉肺炎爆发之后，全球资产轮动节奏被打破，潜在风险更大。而银行自身对于底层资产等风险隔离措施不足，产品抵御外部风险的能力较低。由此可见，银行不仅要通过风评和风险声明来提醒客户，更要建立健全完善的风险控制与隔离措施。

　　廖鹤凯进一步表示，法律和舆论风险也是银行考虑和做出相应调整的原因之一，但从另外一个角度来看，在理财、投资产品代销等方面，银行仍应以客户为中心，及时适应市场变化，本着对投资者负责的态度，合理地制定风险评估方案，为各类投资者提供合适的产品。

责编：金子