5万名成功市民可首次尝试数字人民币红包的红利

　　深圳数字人民币红包再次成为焦点。

　　10月8日晚，微博“深圳微博发布厅”发布消息称，为推进粤港澳大湾区建设，结合当地促进消费的政策，深圳市人民政府近日与中国人民银行启动了数字人民币红包试点项目。该试点项目由深圳市罗湖区资助。一定数量的资金将通过抽奖的方式发放到深圳的个人数字人民币钱包中。公众可在有效期内持发放的数字人民币红包在罗湖区指定商户消费。本次活动向深圳个人发放人民币1000万元，享受罗湖数字人民币红包，每个红包金额为200元，红包总数为5万。

　　据10月11日发布的“深圳发布”微信官方账号显示，“享受罗湖数字人民币红包”抽奖活动已经完成。深圳共有1913847人通过“我深圳”系统成功完成“罗湖享受数字人民币红包”预约登记试点。

　　据了解，5万名成功市民可首次尝试数字人民币红包的红利，每个红包金额为200元，可在10月12日18:00至10月18日24:00在深圳罗湖区内3389家商户无门槛消费。

　　纸币末日进入倒计时？

　　随着数字现金的出现，摆在我们面前的一个问题是纸币是否会被取代。

　　数字人民币和纸币、硬币一样，都是人民币现金。但稍有不同的是，数字人民币是由数字信号产生的。而且与电子支付不同，数字现金支付不需要网络。

　　央行数字现金研究所所长穆长春表示，未来数字现金的使用场景可能是这样的:只要你我手机上有带数字人民币的数字钱包，我们甚至不需要网络。只要手机有电，一个人的数字钱包里的数字现金就可以通过“触摸”两部手机转移给另一个人。

　　顾名思义，数字人民币就是M0，是法定货币，属于公共物品。数字人民币系统将成为惠及大众的免费价值转移系统和金融基础设施。个人交换和兑换数字人民币时，商业银行不会收取服务费，这将从两个方面提高数字人民币用户的福利:一方面降低整个社会的资金使用成本；另一方面，也将减少现有电子钱包中的资金沉淀现象(人们可以将暂时不需要的数字人民币免费兑换回商业银行账户系统)，消费者和个体工商户可以有更多的选择来分配自己的资金。

　　但是纸币会进入灭绝的倒计时吗？市场认为应该是长期的。但央行的数字现金在一定时期内不会完全取代纸币，仍将作为普通百姓日常消费支付手段的补充。走向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就。

　　微信和支付宝被抢饭碗？

　　数字现金来了，另一个问题是:会不会对原来的第三方支付模式产生影响？

　　移动支付网分析师佘云峰认为，使用数字人民币的体验确实类似于支付宝、微信等第三方支付的“二维码”支付，这取决于受理终端的改造。目前大部分商家只接受二维码，NFC等方式还没有实现。"两者的区别在于一个是支付工具，一个是法定货币。虽然使用体验相似，但本质上是不同的。短期内，数字人民币对第三方支付模式的影响有限。"

　　“支付宝和微信支付有着大量的营销节点和大量基于扫码支付的灵活有效的在线运营体验。这在数字人民币目前是没有的，但数字人民币的优势在于政府支持，消费券的发放等活动会更多的使用数字人民币的形式，通过增量投放来激活用户行为；虽然阿里和腾讯是最早加入数字人民币试点的合作机构，但从后期发展来看，他们的参与和作用并不是特别显著。如果支付宝、微信、数字人民币发生冲突，未来趋势将让位于数字人民币。”中南财经政法大学数字经济研究所特别研究员金说。

　　虽然央行的数字现金在最终体验上与支付宝相似，但央行的数字现金与支付宝有着本质的区别。中国(上海)自由贸易区研究所所长、浦东发展改革院金融研究室主任刘斌认为，央行的数字现金是央行的债务，具有无限的法律补偿；但微信、支付宝等电子货币是以商业银行的存款币种结算，而不是央行的负债。从这个角度来看，是有根本区别的。

　　四大国有银行积极部署。

　　值得一提的是，本次活动的参与者包括中国人民银行深圳中心支行、深圳市政务数据管理局、中国工商银行深圳分行、中国农业银行深圳分行、中国银行深圳分行、中国建设银行深圳分行等。试点活动由深圳市政府与中央银行深圳中心支行和四大银行合作开展。参加抽奖时，申请人将提前选择工、农、中、建四大行之一作为数字人民币红包的接收行。

　　在这种背景下，业内人士认为，银行机构率先推出数字人民币将大有可为。

　　“选择不同的银行就是打开相应银行的数字人民币钱包，用户就可以成为银行的数字人民币用户，相应的用户数据就由银行掌握了。在目前的测试环境下，四大银行基于数字人民币APP的钱包体验是一样的，不排除未来个性化功能的可能性。"她云枫分析道。

　　“数字人民币本质上是现金而不是存款。从目前的披露来看，不计入存款，不计息，不能构成银行的低成本资金来源。”金田表示，“但如果未来数字人民币成为用户重要的支付方式，用户对银行渠道的选择可能会对其粘性和忠诚度产生很大影响。比如一些生活费，信用卡和贷款扣款，资金的固定投资扣款等。未来能否支持数字人民币形式的直接支付？如果可能的话，一旦用户不再依赖某家银行，对这家银行的损失就不仅仅是需求资金，而是用户的粘性，甚至是用户本身。所以看似是数字人民币渠道的选择之争，实质上还是用户获取、激活、保留的斗争。"

责编：金子