贷款中断风险加剧房地产市场不确定性上升

　　许多银行业专业人士认为，受新冠肺炎肺炎疫情影响，有固定资产抵押贷款的中小企业经营困难，贷款中断风险加剧，房地产市场不确定性上升。银行为了缓解自身压力，控制风险，加快了房地产等偿债性房地产的处置。

　　加快处理丧失抵押品赎回权的财产。

　　最近，当地银行加快了对止赎房产的处置。

　　据重庆产权交易网公布，自9月11日以来，重庆农商银行已上市近20个房地产拍卖项目，其中大部分是偿债资产。9月11日，哈尔滨银行发布了关于在大连证券交易所处置抵债资产的五项公告。

　　研究发现，仅从9月份开始，就有十多家银行发布了抵押房地产或土地资产转让公告，其中大部分是地方银行和股份制银行的地方分行。

　　此外，自下半年以来，农村商业银行和农村信用社等地方金融机构偿债资产的拍卖和处置日益密集。据公开信息初步统计，自1月份以来，已有20多家银行发布了抵债资产拍卖公告或拍卖竞价公告，涉及的资产主要是住宅、商业和办公物业。

　　例如，广东连州农村商业银行近日宣布，将于10月9日至10月10日在淘宝资产竞价网络平台上挂牌出售商铺、写字楼、住宅等133个偿债资产包，挂牌价格超过8000万元。沈北农村商业银行最近还披露了85份住宅楼、办公楼、商店和工厂等收回房产的拍卖公告。

　　上海某资产管理公司不良资产业务总经理表示，近两年来，商业银行尤其是地方银行对资产质量的压力很大，为了缓解资金和监管的压力，有很强的出具报表意愿；过去，他们更愿意打包转让给第三方资产管理公司，以加快资金回报。然而，随着监管的收紧，银行打包出售不良资产的合规性限制不断完善。自去年以来，当地银行加大了诉讼和催收力度。"受今年疫情影响，贷款逾期风险加剧，银行通过诉讼和拍卖处置不良资产的步伐也加快。"

　　某城市商业银行业务经理透露，疫情过后，房贷和减贷风险明显增加。为了缓解坏账压力，银行增加了对这些坏账偿还资产的处置。"但一般房贷业务影响不明显，房价相对稳定。即使部分业主因资金链紧张而无力还贷，也会考虑直接出售来还贷。"

　　据广州某股份制银行分行负责人介绍，目前主要风险是房贷业务。自1月份以来，贷款中断情况明显增加，但尚未得到明确反映。主要原因是近期银行盈利等一系列政策的推进，延缓了小微企业的房贷风险，年底可能会加剧贷款断档情况。

　　中原地产首席分析师张大伟表示，近期拍卖的房产数量大幅增加，这基本上是由于一些发放按揭贷款的企业主资金链断裂造成的，主要分布在小微企业集中的一二线城市地区；总体来看，银行债权比例不高，但也有上升趋势。

　　广东律师事务所律师傅爱玲认为，从房地产拍卖的情况来看，近期银行处置数量逐年增加，主要是抵押房地产资产处置缓慢成本过高，偿债资产变现缩水，在经济下行趋势下房地产市场的不确定性增加。因此，在逾期压力不断上升的情况下，银行加快处置抵押房地产资产，以更好地控制风险。

　　房产拍卖问题频发。

　　与此同时，房地产交易拍卖后问题频发。

　　近日，广州银行被媒体曝光，之前在产权交易所上市的200多个物业资产包中，有19个物业在交易完成后被第三方公司强制支付高额续展费和利息，导致购房者在交易完成一年多后仍无法拿到房产证。

　　此外，来自广州的王女士透露，她仍无法在阿里淘宝司法拍卖官网上收回2019年7月的一笔商业地产交易。虽然她有房产证，但是已经被第三者强行占有了。

　　据张大伟介绍，大部分拍卖的房产都存在一些产权缺陷、投资问题等。虽然平均价格会低于市场价，但不能抵押，甚至贷款会有周期等各种限制，而且大多存在产权缺陷。对于普通买家来说，不可控风险太高，不适合普通买家。

　　傅爱玲说，房地产拍卖存在很多风险，如居住权、租赁、欠款、定金、抵押等。"在拍卖行的交易中，一定要搞清楚拍卖行是否是有居住权的房屋，否则买受人只能在居住权期满或所有权人死亡后才能占有和使用该房屋。"

　　张大伟进一步表示，许多拍卖行都有抵押贷款，有些房产可能存在产权不清遗留下来的问题。普通买家很难控制风险。

　　傅爱玲认为，为了全面调查被拍卖房屋，包括被拍卖房屋的基本情况、拍卖公告、被拍卖房屋的司法文书、评估报告等，最好到有关部门了解税负和欠税情况等。同时，投标人也需要亲自去现场看房子。

责编：金子