小额贷款公司推动多层次信贷市场完善

　　小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，从事小额贷款业务的企业法人。在2008年5月，原银监会和人民银行发布了《关于小额贷款公司试点工作的指导意见》，对小额贷款公司试点工作提出了要求，引导小额贷款向农村和欠发达地区转移，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展。

　　到2019年底，全国已有小额贷款公司9074家，全行业实收资本9478亿元，贷款余额10043亿元。小额贷款公司推动了我国多层次信贷市场的完善，为增加金融供给，拓宽融资渠道起到了积极作用。但是，在日常经营中，一些小贷款公司存在着非法吸收存款、集资诈骗、暴力催收等问题，亟待解决。

　　同时，在实践中，小贷款机构的法律地位不明确，内部管理薄弱等问题也日益突出，影响了小贷款公司的健康发展和可持续发展。截至2020年上半年，小企业贷款余额7333笔，比上年下降464笔，贷款余额8841亿元，比上年下降400亿元。

　　按照五届全国金融工作会议的精神和有关文件的要求，银保监会负责小额贷款公司的经营和监管，省级人民政府负责监管和风险处置。为此，监管部门发布了《通知》，并在此基础上进一步完善了对小贷公司的监管体系，引导小贷公司规范健康发展。

　　一是明确了小额贷款公司的贷款主体地位。至于小贷公司是否属于金融机构，需要上位法规予以明确。该通知强调，小贷公司要坚持以贷款为主导，贯彻普惠金融理念，在一定程度上突出了其金融属性。与此同时，《通知》还要求小额贷款公司以小微企业、农民、城镇低收入者等为重点服务对象，服务对象的定位要符合实际。

　　二是降低小额贷款公司融资杠杆率。“关于小额贷款公司试点的指导意见”中，小额贷款公司的融资杠杆只有1.5倍。该公告明确，除向股东和银行借款外，小额贷款公司还可以通过发行债券、资产证券化等方式筹集资金，达到净资产的5倍。放松对小额贷款公司的融资限制，有利于增强其服务实体经济的能力。然而，一些网络公司旗下的小贷公司，由于之前融资杠杆过高，调整压力较大，需要引起足够的重视。

　　三是明确了对小贷公司的扶持政策。除了重视服务县域外，还允许经当地金融监管部门同意，将小额贷款公司的经营范围放宽到省级行政区域。对网络小贷公司，还另行规定。与此同时，鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补助等措施，引导和支持小额贷款公司加大对小微企业和“三农”的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。另外，重申银行可依法合规地与小额贷款公司合作进行融资。

　　四是加强和改进对小贷公司的监管。该通知对小贷公司的资金管理、催收管理、信息披露和客户信息保管等作了具体规定，旨在引导小贷公司改进经营管理，加强行业自律，促进其健康发展。与此同时，考虑到小贷公司的双层监管模式，《通知》坚持原则与灵活相结合，授权地方金融监管部门因地制宜，对部分内容进行细化，有利于发挥地方政府的主体作用，减少“一刀切”监管带来的弊端。

　　总而言之，《通知》的出台和实施，有利于加大对小贷公司的政策扶持力度，规范其合法经营，促进小贷公司更好地为小企业、“三农”经济服务。与此同时，建议尽快出台非存款类机构的监管条例，进一步确立小贷款公司的合法地位。

责编：金子