花呗、微粒贷降额了

　　头部平台纷纷降额，引发网友热议。

　　花呗、微粒贷降额

　　近期，一些网友在社交媒体上晒出截图，表示自己的花呗额度被降低了，不少网友反馈额度被降到了3000元以下。

　　针对有部分网友称其花呗额度被降到了2000元或3000元一事，蚂蚁集团回复称，花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。

　　花呗是蚂蚁集团推出的依托于场景的信用消费工具，可用于日常消费，因此受众群体颇广。“花呗”的用户量超过1亿，其中约50%分布在三线以下城市。用户在消费时，可以使用花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。花呗最初的应用场景集中在淘宝和天猫，随后扩展到停车缴费、出行、医院、餐饮、超市等。

　　下调额度的不止蚂蚁花呗一家，近期微众银行的“微粒贷”也下调额度。近日，有用户收到微粒贷降额通知，微粒贷额度将于2020年12月26日下调至20万元。而在此前，微粒贷最高授信可达30万元。

　　对此，微众银行示：据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，为促进业务平稳健康发展，微众银行微粒贷产品个人消费贷款授信最高额度将调整至20万元，我们将一如既往地为普罗大众提供方便、快捷的普惠金融服务。

　　监管“频频出手”

　　随着金融科技公司的快速发展，其旗下平台发行的众多产品也逐渐引起各界关注，监管也对互联网金融领域产品“频频出手”。

　　11月2日，监管出台《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下文简称《新规》），小贷行业迎来监管风暴。《新规》中明确，在单笔联合贷款中，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的出资比例不得低于30%。而助贷或联合贷款此前是蚂蚁、腾讯等金融科技公司从事贷款业务的主要模式。

　　此外，《新规》还对网络小贷机构的放贷额度进行了限制，首先，对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额。

　　值得注意的是，此前，银保监会消费者权益保护局局长郭武平发文称，从消费者服务角度看，金融科技公司的“花呗”“白条”“任性付”等产品，其内核与银行发行的信用卡没有本质差别，也具有信用供给和分期付款的功能，消费者支付的利息与费用是其盈利主要来源。再如“借呗”“金条”“微粒贷”等产品，与银行提供的小额贷款无本质差别。

　　郭武平表示，在收费方面金融科技公司缺乏统一标准，一般高于持牌金融机构。此外，其认为，金融科技公司侵害消费者权益的乱象也值得高度关注。

　　在监管收紧的情况下，多家金融科技公司也逐渐对平台产品进行整改。近日，支付宝、京东金融、陆金所、度小满、携程金融、腾讯理财通等平台撤下银行定期存款产品。

　　12月8日，中国银保监会主席郭树清在2020年新加坡金融科技节上发表演讲，他指出，要推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。

　　蚂蚁集团将被二度约谈

　　值得一提的是，金融管理部门还将于近日约谈蚂蚁集团。

　　对此，蚂蚁集团回复称，我们将认真学习和严格遵从监管部门的要求，不折不扣地做好相关工作的落实。

　　此前，蚂蚁集团董事长井贤栋在蚂蚁暂缓上市后首次发声，其表示：将对照监管部门的要求，照镜子、找不足、做体检，积极配合监管，进一步落实监管要求。

　　井贤栋表示，要守住金融科技的风险底线，守护金融安全的生命线。一是深化认识安全和发展、系统安全与个体安全的关系;二是不断完善公司治理，确保有效的公司治理架构，明确职责，强化机制，完善制度;三是将全面风险治理贯彻到每一项业务之中，不但确保自身的每一项业务接受安全和风险体检，而且进一步规范金融合作，加强和合作伙伴的联防联控，共同防范金融风险，维护金融安全。

　　东吴证券研究所分析师马祥云指出，目前互联网巨头以“火车头效应”带动下沉市场信贷规模过快增长，本身就是风险敞口，毕竟信贷业务本质上不可能脱离周期波动，金融科技也无法摆脱金融规律。从监管者视角来看，互联网贷款业务风险核心在于规模庞大、风控过于集中，更重要的是，互联网主导风控、传统金融机构承担资本的模式下，客观上形成风险转移。

　　马祥云分析称，在此背景下，明年针对行业的监管政策可能边际收紧，头部平台的贷款规模可能下降。

责编：金子